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长期主义践行者:百融云创2021年全年收入规模再创新高 成长性优势渐显

第一财经 2022-03-25 08:54:44

责编:国子昂

作为金融业垂直型龙头SaaS公司,百融云创(百融云6608.HK)2021年取得不错成绩。其最新的财报数据显示,百融云创2021年全年实现营收16.23亿元,调整后净利1.41亿元,分别同比增长43%和76%。

伴随全球企业云化、数字化进程持续推进,SaaS赛道仍将是未来全球科技领域最值得关注的产业方向之一。作为中国领先的独立AI技术平台,百融云创身处数智化潮头,不但成为最懂金融机构业务升级痛点的数智化合作伙伴,自身的成长性优势也被证明。

在2021财年,百融云创第一主业智能分析与运营服务收入增长38%至7.37亿元,为近4年最好成绩;其他两项业务亦刷新纪录——受益于助力金融机构打通高频场景抬升存量营销转化效率的提高,公司精准营销服务收入同比增60%至4.22亿元;保险分销服务收入同比增37%至4.64亿元,其中寿险及健康险的保费规模占绝大部分,且平均保单期限超过10年,续保率超95%。

百融云创年报主要数据印证其作为国内专精特新型独立AI技术平台保持着良性扩张,为我国银行等金融机构“数智化”转型赋能的贡献,与政策指引相得益彰,公司资产质量与成长性所蕴含的价值现于其中。

成长性优势渐显

随着国家数智化和云化战略持续推进,国内SaaS赛道正加速爆发。以百融云创为例,国元证券研究报告认为,目前公司处于快速成长阶段。

成立于2014年的百融云创是中国领先的AI技术平台,2021年3月在香港主板成功上市,目前,百融云创的客户范围覆盖绝大部分国有银行、逾900家区域性银行、绝大部分消金公司及主要保险公司。

国元证券研究报告提示,百融云创得益于“成果付费”和“SaaS+Service”的商业模式更趋成熟,市场认可度不断上升等因素,公司2021年的市占率有望升至11%的水平。

优质客群结合SaaS模式,也使得百融云创拥有账期更短的回款管理优势。至报告期末,公司在国内累计为5700名金融机构客户提供服务,付费客户超3300家,同比增长27.5%;核心客户ARPU同比增24.8%至512万元,核心客户留存率高达91.6%,核心客户净收入扩张率为118.1%。

今年初,银保监会印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,其明确指出银行保险业在未来发展中须重点关注模型算法、人工智能等领域;着重强调“共赢式生态建设”。

银行业数字化转型相对更受关注,近年来银行业的技术升级投入已达到保险业约6倍水平;艾瑞预计银行业技术升级投入在2022和2023年将分别达到3100亿元和3700亿元的水平,维持着近年来的复合增长率。

基于此,相对于金融业通用型SaaS公司,银行业细分领域SaaS公司有望分享溢出红利,驱动成长。为此,百融云创已在去年加速推动集团各部门的“数智化”矩阵,形成覆盖全公司各条线统一AI平台,这是公司与客户巩固长期合作、通过创新不断定义业内领先商业模式的“必修课”,成为提升每个节点对客户需求认知、加速科技生产力新陈代谢的必要机制。

据了解,百融云创的自驱力源自初创“基因”与不懈创新相统一的竞争理念,将国际AI科技巨头与金融业咨询提供商的特长融合应用,对国内银行等金融机构的转型“痛点”蕴蓄了深刻洞见与丰富的应对经验,并积累下庞大的客群,公司也凭此已“入驻”众多机构招标库名单,绑定式服务的市场渗透力保持上升。

做金融“数智化”升级的赋能者

百融云创在国内银行保险业数智化赋能服务领域拥有深厚的技术积累,银行智能运营SaaS解决方案是其第一主业,百融云创对我国银行业转型“痛点”形成了丰富的洞见并拥有长期稳定的客户沉淀。

最新数据显示,截至2021年底,我国资产管理业务总规模已达到67.87万亿元,较上一季度的65.87万亿元增长2万亿元,环比增长3%,同比2020年增长15%,资产管理市场保持快速增长。

金融行业资产管理市场的增长有望拉动金融科技服务需求的快速增长,其中金融行业SaaS需求有望成为最为受益的领域之一。据IDC统计,2021年上半年,我国金融云解决方案市场规模同比达45%,较金融云基础设施市场规模的增速已高出近7个百分点。金融SaaS应用将成为未来我国金融业数字化转型中的重要一环。

“率先完成数字化、线上化转型的机构和企业将会在下一个十年迎来更大的机遇。”百融云创CEO张韶峰表示,百融云创要成为金融行业“数智化”升级的赋能者。

据张韶峰介绍,百融云创将继续执行以机器学习、智能语音与隐私计算为攻关方向的研发战略;服务方面则继续丰富产品生态并加速落地,满足银行等金融机构从传统业务到财富管理、从基础场景到跨场景运营、从普惠金融到深度产融结合等多层次的业务升级需求,提升客户全业态的线上科技生产力及转化率,巩固长期合作基础、扩大资源分享,实现共赢式生态建设,践行国家顶层设计要求。

长期主义践行者

SaaS业内有一句话,交付服务不是衡量业内公司水平的唯一标准,更核心的竞争力在于能为客户提供专业咨询的能力并长期携手。

财报显示,百融云创2020年拥有237名核心金融服务供应商客户,至2021年12月31日,上述核心客户中的217名仍为付费金融服务供应商客户,留存率为91.6%。

充裕的资金与研发团队突出的成果转化率,成为百融云创产品创新承前启后不可或缺的后盾。据了解,百融云创近年来在国内TO B型SaaS上市企业中的研发占营收之比排在前列,去年研发投入总额为2.52亿元,占营收之比达到16%。

百融云创的研发主要集中在垂直领域的技术创新,包括机器学习、AI语音与隐私计算等,公司是行业首家获得ISO/IEC 27701标准认证公司,2021年自主研发的Indra隐私平台通过信通院“联邦学习基础能力专项评测”,标志着公司已完成了向隐私管理体系的拓展,证明自身在信息保护和隐私合规方面的实力。

2021年“收获期”,百融云创一举拿下5项上述领域国家发明专利,现拥有软著与专利累计超150件。其国家发明专利授权数量在国内银行、保险科技垂直领域的A股与港股公司中名列前茅;公司计划在2022年扩大机器学习领域的技术优势,协同研发,优化金融场景自动学习平台ORCA的应用,提高客户ROI等业务目标,强化公司竞争壁垒。

不同研发成果的商用进度,与业务发展周期息息相关。根据百融云创对行业前景的阅读、结合技术储备与客户优势等因素的统筹,公司将智能分析和运营、精准营销的赋能疆域扩展至财富管理与场景金融。

中金公司也认为,百融云创拥有充足的营运资本,通过收购有助于公司丰富产品生态,提升核心客户留存率,提高ARPU;加强神经网络、隐私计算等技术开发将有助于提升公司核心竞争力。

从财报数据不难发现,百融云创强劲的“造血”能力在SaaS板块中处于领跑之列,资本安全垫优势突出。报告期内,百融云创经营活动现金流净额升至2.65亿元,同比增27%;现金等价物及金融资产合计高达39.5亿元。至报告期末,公司股东结构保持稳定,中国国新、中金、高瓴等仍占前十大股东之列,公司资产质量与成长性所蕴含的价值现于其中。

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